|
Оформив полис КАСКО, автовладелец наивно полагает, что при повреждении машины
все заботы возьмет на себя страховая компания. Так ли это на самом деле?
Наиболее типичные проблемы, возникающие у страхователей при оформлении
страхового случая по риску "повреждение", можно разделить на две части: вопрос
признания случая страховым и вопрос определения размера страхового возмещения
либо организации ремонта автомобиля.
Своя игра
Является ли случай страховым, оставляет за собой право решать страховщик. Чаще
всего отказы в выплате происходят из-за неправильного оформления страхового
случая. Вот пример: страхователь при повреждении машины хулиганами пишет в
объяснении в отделении милиции, что ущерб для него является малозначимым и
расследование проводить он не просит. Участковые инспекторы подчас находят
нужные слова, чтобы убедить в этом потерпевшего: машина же застрахована, значит,
ущерб не причинен, ну разве не логично?
Страховая же компания в таком случае отпишет, что страхователь не принял мер по
определению лиц, виновных в причинении ущерба, то есть лишил его, страховщика,
права в будущем предъявить регрессный иск, следовательно -- получите отказ в
выплате, согласно условиям договора. А такое условие есть в правилах практически
всех страховых компаний. Кроме того, страховщики берут на себя право оспаривать
- происходило событие, о котором им сообщает страхователь, на самом деле или
нет. Доходит до комичных ситуаций. Например, при падении ветки дерева на
автомобиль компания, в которой он был застрахован, отказала в выплате с
формулировкой "служба безопасности выехала на место происшествия и не обнаружила
там деревьев", хотя дело происходило у входа в парк.
Эксперт всегда прав
Вторая проблема, возникающая при урегулировании страхового случая, --
непосредственно выплата страхового возмещения. При выплате в наличной форме
страховщик направляет доверчивого клиента в "независимую" экспертизу.
Результатами клиент зачастую недоволен, а сотрудники отдела выплат лишь разводят
руками -- не мы же считали, а независимый эксперт.
Получить внятные объяснения у экспертов практически невозможно, так как
профессионал в своей области всегда сможет найти, в какой документ, объясняющий,
почему он, профессионал, прав, авторитетно ткнуть пальцем. Возможно, что затраты
на проведение экспертизы понесет страхователь, но их впоследствии ему никто не
компенсирует (соответствующий пункт имеется в договорах ряда страховых
компаний).
Ремонт за свой счет
Проблемы могут возникнуть, когда клиент выбирает способ выплаты страхового
возмещения не в наличной форме, а путем ремонта автомобиля на СТО по направлению
страховщика.
Сюрпризы возможны при согласовании объема и стоимости работ, когда сотрудники
СТО и страховой компании забывают отправить друг другу согласованные сметы. В
лучшем случае машину не будут чинить, в худшем -- после ремонта клиенту
предъявят счет за ремонт.
"Страховая оплачивает вот эти, эти и эти работы, а вот это, это и это они нам не
согласовали". Как, почему? А потому, что при разборке автомобиля были найдены
доселе скрытые повреждения, которые страховая компания не видела и потому
оплачивать отказывается.
Отсюда совет: самостоятельно курируйте ремонт автомобиля, не забывайте лишний
раз позвонить, поинтересоваться судьбой запроса из СТО, был ли он правильно
согласован страховой и отправлен обратно. Кстати, отсутствие в договоре
оговорки, что СТО для проведения ремонта имеет право выбирать страхователь,
скорее всего, приведет к тому, что ремонт будет производиться не у официального
дилера, а следовательно, встанет вопрос о сохранении гарантии на автомобиль.
Этот пункт следует отдельно прописать при заключении договора страхования.
Каждый сам за себя
Эти и многие другие поводы для расстройства могут ожидать любого клиента любой
страховой компании в той или иной степени, так как, по сути, вы имеете дело с
организацией, которая при ДТП становится должной вам неопределенную сумму денег,
и для того, чтобы эта сумма была как можно меньше, на нее работают множество
юристов и экспертов.
Алексей Кузнецов, руководитель юридического бюро "Правила страхования"
На заметку
- Минимизировать риск возникновения проблем при страховом случае можно уже на
стадии заключения договора страхования, если его заключить не с помощью агента
или сотрудников автосалона, а при участии страховых брокеров, а также юристов в
области страхового права. Страховые компании, как любой бизнес, ориентированный
на максимальное извлечение прибыли, смотрят на страховые случаи по-своему.
|
